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昌邑農商銀行:深耕普惠金融 提升服務實體經濟質效

2022

/ 04/27
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  近年來,昌邑農商銀行積極構建良性服務機制,聚焦主責主業、產品創新、減費讓利、便民惠民,切實提升普惠金融發展質效。截至2022年3月末,該行各項存款余額241.6億元,較年初增加18.6億元;各項貸款余額154.3億元,較年初增加12.96億元,其中實體貸款余額146.2億元,較年初增長16.89億元,增幅13%,有力支持了當地經濟發展,得到各級黨委的充分肯定。

  聚焦主責主業,拓展“三農”服務渠道。一是針對糧補、低保、養老金等各類補貼“金額小、人群分散、老年人占比高、發放頻率高”的特點,勇于擔當、主動作為,加大窗口、人員等要素配置,拓寬服務范圍,積極承接各類惠農補貼發放兌現工作,發放的各類補貼全部“0失誤”。二是上線全國首家“暢e智慧生姜管理平臺”,打造集姜農、市場、經紀人、農資經銷商于一體,從種植、農資購買、田間管理、收獲銷售到加工、存儲、外銷的全鏈條、閉環式便民金融服務生態圈,有力推動生姜交易高效、規范,助力昌邑大姜品牌推廣。三是打造“全覆蓋、標準化、全功能”的農村助農服務場所,增強農村市場服務能力;在農區布設農金通等自助型金融服務電子機具,實現“人工+自助+互聯網金融”綜合化服務,滿足農村居民對現金存取、轉賬匯款、領取補貼、生活繳費等各項基礎金融服務的需求,實現金融服務“村村通”。四是聚焦支持“大農業”,積極開展“鄉村振興·金融下鄉”活動,不斷加大對龍頭企業、田園綜合體、家庭農場、農村經濟合作社等涉農規模經營主體的支持力度。積極應用市農業農村局牽頭創建的“鄉村振興普惠金融服務平臺”,加強與鄉村振興職能部門的業務交流與共建共享,支持涉農主體創新發展。

  聚焦產品創新,助力經濟轉型升級。一是優化信貸基礎流程。健全“四個中心”工作機制,有效提升信貸管理效率和風險防控能力,實現“四個中心”運行“貸前有控、貸中有審、貸后有查”。推行陽光辦貸、限時辦貸、半小時辦貸、無紙化辦貸“四大模式”,實現貸款全流程、透明化、線上化辦理。二是推進金融產品創新。豐富產品供給,圍繞各類市場主體,應用省聯社全體系信貸產品,協同承辦“政銀!、“魯擔惠農貸”等業務。豐富大數據辦貸應用場景,開辟“暢e快貸”線上平臺,提高覆蓋面和客戶滿意度。三是全面開展“無感授信”。貫徹“數據多跑路,服務多上門,客戶少跑腿”的理念,通過“無感授信”服務模式,為全市居民提供便捷、普惠的金融服務。截至3月底,已完成轄內60%村莊的授信全覆蓋,全市19.2萬戶居民,累計授信客戶7.5萬戶、125億元,用信客戶2.9萬戶、余額90.1億元,用信面達到15.06%。

  聚焦減費讓利,全方位服務小微企業。服務小微企業,是當前銀行業金融機構踐行普惠金融的一項重要內容。昌邑農商銀行不斷探索解決小微企業“融資難、融資貴”問題,努力提升小微企業金融服務質量。一是推進政策性貸款業務辦理,全力減輕客戶融資壓力。截至目前,“魯擔惠農貸”貸款余額2.67億元;創業貼息貸款余額3.75億元。二是實行“清單制+責任制”模式,分類開展客群營銷,持續加大普惠小微貸款投放;圍繞“首貸培植”“金融輔導”“服務企業專員”等活動,深入城鄉、企業開展訂單式推介,了解融資需求,針對經營特點,提供“一企一策”專業化特色金融服務。三是多層次主動服務,以優化營商環境和“便捷獲得信貸”行動為契機,優化辦貸流程,推行限時辦貸,加大無還本續貸推廣,提升民營企業服務質效;豐富產品供給,做好民營小微企業產品推廣,提高新發放貸款中民營企業占比。

  以昌邑某蔬菜加工有限公司為例,該公司是一家民營企業,近年來充分發揮民營企業的運作機制和市場反應快的優勢,建立了較為完善的內部管理制度,并保持著穩定的銷售渠道,業務發展持續而穩定。進入春季,正是各類農作物春耕備播時節,但農資價格卻不斷上漲,加上資金周轉1次/周,并且是先發貨后回款的結算方式,該公司出現200萬元的資金缺口。眼見大棚里的農作物進入種植育苗期,缺少有效的抵質押物成為了阻礙該公司貸款的最大瓶頸。昌邑農商銀行了解公司情況后,針對業務需求“量體裁衣”,制定了專屬金融服務方案,為該公司辦理“魯擔惠農貸”貸款200萬元,及時輸送了“金融糧草”。不到3天時間到賬的這筆貸款,解決了流轉資金的缺口難題。如今,有了昌邑農商銀行的全力支持,該公司正在有序生產,進一步融入現代農業發展。

  聚焦便民利民,主動擔當惠民責任。充分發揮自身優勢,主動對接金融需求,積極爭取政策資源,創新服務模式,加大金融基礎供給,全面助力昌邑城市更新建設。一是創新推出“一卡通用”智慧社區業務模式,實現小區業主線上繳納物業、水、電、暖、燃氣費等各類生活費用“足不出戶、輕松繳費”。圍繞“智慧昌邑”、“城市建設”、“公共服務”,打造標桿社區,延伸服務半徑,打造了線上線下融合的城市生活、社區服務新場景。目前除支持繳納物業費、水電費、車位費、垃圾費等常規費用,還根據城區最大市場-東利商城的繳費需求,增加市場管理費、疏通污水費、動力電繳費等繳費項目。二是優化棚戶區按揭貸款服務。主動融入棚戶區改造及城鄉基礎設施建設,適度傾斜信貸資金,加大棚戶區按揭貸款投放,切實增強服務能力,著力滿足剛需和改善需求,優化城鄉群眾居住條件,有效推動城鎮化和縣域經濟、社會發展。三是致力于解決社區“進門難、宣傳難、服務難”的問題,昌邑農商銀行將社區金融搬到家門口,在城區設立“暢e金融驛站”,打造集政務、民生、醫療、教育、公益于一體的綜合便民服務生態圈。三生花園暢e金融驛站旗艦店,為周邊居民提供存取款、繳費、查體、休閑、娛樂等便民服務,并作為昌邑市“戶外勞動者驛站”、“零工驛站”,被人民銀行濰坊市中心支行授予“濰坊市普惠金融服務站”稱號。四是聚焦全市社?腿盒枨,配備便攜式社?ㄒ苿蛹磿r制卡設備,加快社?ㄉ墦Q代。上線的便攜式社?磿r制卡機攜帶方便、操作簡單,同時創新搭建“1+1+1”服務模式,即1臺移動終端,1臺便攜式社?ㄖ瓶C,1支紅馬甲便民服務隊,深入社區、村莊、企業開展社?I務上門服務,有效彌補當前社?ㄖ瓶C在外拓服務領域的空白。目前,全行累計升級換代社?3.3萬張,布放社?磿r補卡機21臺,實現社保業務"一次辦好,就近辦好",全面提升農商銀行社保業務覆蓋面,推動新型城鎮化、城鄉一體化建設。

初審編輯:

責任編輯:秦建瓴

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